현재 소득이 없어서 청년도약계좌 가입을 포기하고 계신가요?
직전년도 소득만 있다면 현재 무소득이어도 가입 가능합니다.
1. 무소득자 가입
많은 청년들이 현재 소득이 없으면 청년도약계좌 가입이 불가능하다고 생각합니다. 하지만 이는 정확하지 않습니다.
국세청에서 소득금액증명이 가능한 경우에만 가입할 수 있으며, 완전한 무소득자는 가입이 불가능합니다. 다만 직전년도 과세기간에 소득이 확인된다면 현재 무소득 상태여도 신청할 수 있습니다.
예를 들어 직장을 그만두거나 졸업 후 구직 중인 청년이라도, 직전년도에 급여나 사업소득이 있었다면 가입 대상에 해당됩니다. 가입 후 납입 중에 소득이 없어져도 계좌는 유지되며 만기까지 납입할 수 있습니다.
2. 가입 조건
청년도약계좌 가입을 위해서는 네 가지 핵심 조건을 모두 충족해야 합니다.
나이 요건은 신규 가입일 기준 만 19세부터 34세까지입니다. 병역이행기간이 있는 경우 최대 6년까지 연령에서 제외하고 계산하므로 최대 만 40세까지 가입이 가능합니다.
개인소득 요건으로는 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하이거나 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 합니다. 단, 육아휴직급여나 군장병급여 외에 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
가구 요건은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 하며, 금융소득종합과세 요건도 충족해야 합니다.
보다 자세한 가입 조건 확인은 아래에서 할 수 있습니다.
3. 신청 방법
청년도약계좌 신청은 매월 초에 진행되며, 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 가능합니다.
11개 취급은행의 모바일 앱을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 협약은행으로는 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크가 있습니다.
신청 절차는 먼저 취급은행 앱에서 가입신청을 하고, 서민금융진흥원의 가입대상 적격통보를 받은 후 계좌를 개설하는 순서로 진행됩니다. 가구원이 있는 경우 모든 가구원의 동의가 필요하므로 미리 준비해두시기 바랍니다.
외국인의 경우 신청은 비대면으로 가능하지만 가입은 취급은행 지점에서 대면으로 진행해야 합니다.
궁금한 사항은 1397 서민금융콜센터에서 확인할 수 있습니다.
4. 최신 혜택
최신부터 청년도약계좌의 혜택이 대폭 확대되었습니다.
모든 소득구간에서 매칭한도가 월 70만원까지 확대되어 더 많은 정부기여금을 받을 수 있게 되었습니다. 기존에는 소득 수준에 따라 40만원, 50만원, 60만원으로 제한되었지만 이제는 실제 납입한 만큼 기여금을 매칭받을 수 있습니다.
신용점수 혜택도 추가되었습니다. 2년 이상 가입을 유지하고 800만원 이상 납입하면 개인신용평가점수가 5점에서 10점까지 자동으로 부여됩니다.
최신 하반기부터는 부분인출 서비스도 시행됩니다. 2년 이상 가입을 유지할 경우 납입원금의 40% 이내에서 부분인출이 가능해집니다. 갑자기 자금이 필요할 때도 계좌를 해지하지 않고 일부 금액을 활용할 수 있어 더욱 유연한 자산관리가 가능합니다.
| 구분 | 기존 | 최신 |
|---|---|---|
| 매칭한도 | 소득별 차등 | 모든 구간 70만원 |
| 신용점수 | 없음 | 5-10점 가점 |
| 부분인출 | 불가능 | 원금 40% 인출 |
| 금리 | 최대 6% | 최대 6% |
현재 소득이 없더라도 직전년도 소득이 확인된다면 청년도약계좌 가입이 가능합니다. 최신 개선된 혜택과 함께 청년들의 자산형성을 위한 최적의 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.
5. 정부기여금 지급
정부기여금은 개인소득 수준에 따라 차등 지급되며, 소득이 없는 경우 정부기여금은 미지급됩니다.
최신부터 적용되는 기여금 지급 기준을 살펴보면, 연소득 2,400만원 이하는 6%, 3,600만원 이하는 4%, 4,800만원 이하는 3%, 6,000만원 이하는 1%의 매칭비율이 적용됩니다. 6,000만원을 초과하거나 소득이 없는 경우에는 정부기여금이 지급되지 않습니다.
단, 육아휴직급여나 군장병급여만 있는 경우에는 예외적으로 6%의 매칭비율이 적용됩니다. 가입 후 1년 주기로 소득 심사를 실시하여 기여금 지급비율을 재산정하므로, 추후 소득이 발생하면 그때부터 정부기여금을 받을 수 있습니다.
정부기여금은 매월 최대 3만 3천원까지 지급되며, 5년 만기 시 최대 약 200만원의 추가 혜택을 받을 수 있습니다.
6. 중도해지 조건
청년도약계좌는 5년 만기 상품이지만 불가피한 경우 중도해지가 가능합니다.
특별중도해지 사유에 해당하면 정부기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 특별중도해지 사유로는 가입자의 사망이나 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 생애최초 주택구입 등이 있습니다.
일반적인 중도해지의 경우 3년 미만에는 정부기여금이 전혀 지급되지 않으며, 3년 이상 경과 후에는 정부기여금의 60%만 지급됩니다. 비과세 혜택도 받을 수 없으므로 가능한 한 만기까지 유지하는 것이 유리합니다.
중도해지를 고려하고 있다면 본인의 저축 여력을 정확히 분석해보시기 바랍니다. 무리하게 70만원을 납입하기보다는 40만원을 꾸준히 납입하여 완납하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
7. 주의사항
청년도약계좌 가입 시 꼭 알아두어야 할 주의사항들이 있습니다.
가장 중요한 것은 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌만 가입 가능하다는 점입니다. 또한 청년희망적금과는 중복가입이 불가능하므로 신중하게 선택해야 합니다.
가구원이 있는 경우 모든 가구원의 동의가 필요하며, 미성년자는 소득조회 대상에는 포함되지 않지만 가구원 수에는 포함됩니다. 가구원 중 관계단절자나 실종자가 있으면 추가 증빙서류를 제출하여 예외적으로 가구원에서 제외할 수 있습니다.
소득 심사는 국세청 자료를 기반으로 하므로 정확한 소득신고가 중요합니다. 거짓된 정보로 부정청구를 하면 공공재정환수법에 따라 정부기여금이 환수되고 제재부가금이 부과될 수 있습니다.
연간 납입한도는 840만원이며, 가입일에 관계없이 매월 1일부터 말일까지 70만원 한도를 적용받습니다.
8. 자주 묻는 질문
청년도약계좌와 관련해 자주 묻는 질문들을 정리했습니다.
현재 직장을 그만두고 구직 중인데 가입할 수 있나요? 직전년도 과세기간에 소득이 확인되면 현재 무소득 상태여도 가입 가능합니다. 가입 후 소득이 없어져도 계좌는 유지됩니다.
매월 무조건 70만원을 납입해야 하나요? 청년도약계좌는 자유적립식 상품으로 월 70만원 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 중간에 납입하지 않아도 계좌는 유지됩니다.
부부가 각각 가입할 수 있나요? 개인이 가입요건을 충족하면 가구당 계좌개설의 제한은 없으므로 부부 모두 가입 가능합니다.
은행을 바꾸고 싶으면 어떻게 하나요? 계좌이체나 이동은 불가능하므로 기존 계좌를 해지하고 새로 가입해야 합니다. 단, 중도해지 시 불이익이 있으므로 신중하게 결정하시기 바랍니다.
| 취급은행 | 기본금리 | 우대금리 |
|---|---|---|
| KB국민은행 | 4.5% | 최대 1.5% |
| 신한은행 | 4.5% | 최대 1.5% |
| 우리은행 | 4.5% | 최대 1.5% |
| 하나은행 | 4.5% | 최대 1.5% |
청년도약계좌는 청년들의 자산형성을 위한 정부의 핵심 정책입니다. 무소득 상태라고 해서 포기하지 말고, 직전년도 소득이 있다면 적극적으로 신청해보시기 바랍니다. 최신 개선된 혜택들과 함께 여러분의 목돈 마련에 큰 도움이 될 것입니다.